“DC형 퇴직연금 계좌에 돈은 쌓이는데, 그냥 예금에 넣어두면 되는 거 아닌가요?” 상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 많이 받습니다. 사실 저도 처음 퇴직연금 업무를 시작했을 때는 비슷한 생각이었습니다. 원금만 지키면 된다고요. 하지만 실제로 20년, 30년 장기 시뮬레이션을 돌려보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 같은 월급을 받아도 자산배분 전략에 따라 퇴직 시점 수령액이 1.5배에서 최대 2배 이상 … 더 읽기
매달 들어오는 현금흐름, 리츠와 실물 중 어떤 게 나을까요? “월 100만 원 정도 꾸준히 들어오는 수익을 만들고 싶은데, 리츠를 사야 할까요, 아니면 소형 아파트를 사서 월세를 놓아야 할까요?” 투자 상담을 하다 보면 가장 많이 받는 질문 중 하나입니다. 저도 처음에는 단순히 ‘수익률’만 비교하면 답이 나올 줄 알았습니다. 배당률 5%인 리츠와 연 4% 수익률인 실물 부동산, … 더 읽기
ISA 만기가 다가오면서 머릿속이 복잡해지셨나요? ‘그냥 해지하면 되는 거 아닌가?’ 싶다가도, ‘연금계좌로 이전하면 세금 혜택이 있다던데…’ 하는 이야기에 검색창을 두드리게 되셨을 겁니다. 저도 처음 ISA 만기를 맞았을 때 똑같았습니다. 3년간 모은 2,400만원을 어떻게 처리해야 최적인지 몰라서 은행 창구, 증권사 상담, 인터넷 검색을 반복했죠. 결론부터 말씀드리면, 연금계좌 이전 전략을 제대로 활용하면 수백만원의 세금을 합법적으로 절약할 수 … 더 읽기
“배당률 7%짜리 주식이 있는데, 굳이 배당 성장주를 살 이유가 있나요?” 투자 상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 많이 받습니다. 당장 눈앞에 보이는 높은 배당률에 마음이 끌리는 건 너무나 자연스러운 일이죠. 저도 처음 배당 투자를 시작했을 때 무조건 배당률이 높은 종목만 찾아다녔습니다. 그런데 5년이 지나고 보니, 제 포트폴리오에서 가장 많은 배당금을 안겨준 건 처음에 “겨우 2%?”라며 … 더 읽기